Hoe regel je beleggingen en aandelen in een samenlevingscontract?
Stel je voor: je hebt een fijn huis samen, een gedeelde rekening en misschien zelfs een hond. Maar wat gebeurt er eigenlijk met je aandelenportefeuille als je uit elkaar gaat of als er iets gebeurt?
Veel mensen denken dat hun samenlevingscontract alleen gaat over wie de afwas doet, maar het is veel meer dan dat. Het is je financiële veiligheidsnet. Zeker als je belegt, is dit essentieel. In dit artikel lees je hoe je beleggingen en aandelen slim vastlegt in je samenlevingscontract, zonder ingewikkelde juridische taal.
Waarom je beleggingen niet mag vergeten
Stel, je bent fanatiek belegger en hebt een mooi portfolio opgebouwd via een app zoals DEGIRO of eToro. Je partner heeft dat misschien minder. Of juist wel.
Als jullie uit elkaar gaan, wil je niet in een juridische strijd belanden over wie wat bezit. Een samenlevingscontract beschermt niet alleen je huis, maar ook je financiële toekomst. Zonder afspraken kunnen beleggingen worden gezien als 'gemeenschappelijk vermogen', ook als jij ze hebt opgebouwd met je eigen geld.
Het verschil tussen huwelijk en samenwonen
Als je trouwt met scheiding van goederen, is het duidelijk: wat van jou is, blijft van jou. Maar bij samenwonen is dat niet automatisch geregeld.
In Nederland is er geen wettelijk systeem voor samenwoners zoals bij gehuwden. Daarom is een samenlevingscontract cruciaal. Hierin leg je vast wat van wie is.
Denk aan je huis, spullen, en dus ook je beleggingen. Zonder contract loop je het risico dat na een scheiding alles 50/50 wordt verdeeld, ook je aandelen die je al had vóór de relatie.
Wat vastleggen over beleggingen?
In je contract moet je helder maken hoe je beleggingen worden behandeld.
Gaat het om aandelen die je al had voor de relatie? Of om nieuwe beleggingen die je samen doet?
Je kunt afspreken dat bestaande beleggingen privé blijven. Nieuwe beleggingen die je samen doet, kunnen wel gemeenschappelijk worden. Bijvoorbeeld: je opent een gezamenlijke beleggingsrekening bij een broker zoals Binck of ABN AMRO. Dan leg je vast dat winst en verlies samen worden gedeeld.
Bestaande beleggingen beschermen
Als je al belegt voordat je gaat samenwonen, is het slim om deze 'privé' te verklaren in het contract.
Schrijf op welke aandelen, fondsen of crypto's je hebt en op welke datum. Dit voorkomt discussies later. Stel, je hebt aandelen Apple gekocht in 2018, vóór je relatie.
Die blijven van jou. Gebruik een overzicht van je broker om dit duidelijk te maken.
Gezamenlijke beleggingen regelen
Wil je samen beleggen? Leg dan vast hoeveel ieder inlegt en hoe winst wordt verdeeld.
Een optie is een vaste verhouding, bijvoorbeeld 60/40 als een van jullie meer inlegt. Of je kiest voor 50/50. Bespreek ook wat er gebeurt als een van jullie overlijdt.
Wie erft de beleggingen? Zonder testament gaat het naar de langstlevende, maar met een contract kun je dit anders regelen.
Praktische stappen voor je contract
Om je samenlevingscontract op te stellen, ga je naar een notaris. Een notaris is onpartijdig en zorgt dat alles juridisch klopt.
Stap 1: Inventariseer je beleggingen
Kosten zijn ongeveer €500 tot €1000, afhankelijk van de complexiteit. Vertel de notaris duidelijk dat je beleggingen wilt regelen.
Geef een lijst mee van je beleggingen en hoe je ze wilt verdelen. Maak een overzicht van al je beleggingen. Gebruik een Excel of de app van je broker.
Stap 2: Kies een verdelingsmodel
Noteer de waarde op de dag dat je het contract tekent. Dit is je startpunt.
Zorg dat je partner dit ook doet. Zo ontstaat er duidelijkheid. Je kunt kiezen voor scheiding van goederen, net als bij een huwelijk. Of je kiest voor een combinatie: privé-beleggingen blijven privé, gezamenlijke beleggingen worden gedeeld. Ontdek hoe je vermogen vastlegt in een samenlevingscontract.
Stap 3: Leg het vast bij de notaris
Bespreek dit met je partner en de notaris. De notaris zet de afspraken op papier.
Zorg dat je beleggingen expliciet worden genoemd. Vraag om een clausule over toekomstige beleggingen. Bijvoorbeeld: 'Nieuwe beleggingen met gemeenschappelijk geld worden gezamenlijk eigendom.'
Belastingen en beleggingen
Beleggingen hebben invloed op je belastingaangifte. In Nederland betaal je belasting over je vermogen boven de vrijstelling (in 2024 is dat €57.000 per persoon).
Als je samenwoont, telt de Belastingdienst jullie vermogen soms samen, tenzij je een fiscaal partnerschap hebt. Een samenlevingscontract kan helpen bij het fiscaal partnerschap, maar het is niet automatisch. Overleg met een belastingadviseur of je fiscaal partners wilt zijn. Dit kan voordelig zijn voor de vermogensbelasting.
Wat als je uit elkaar gaat?
Een goede afspraak voorkomt een vechtscheiding. In je contract staat wat er met beleggingen gebeurt.
Bijvoorbeeld: je verdeelt de waarde op de datum van uiteengaan. Of je koopt elkaars aandelen over. Zorg dat je weet wat de huidige waarde is. Gebruik een tool van je broker om een overzicht te maken.
Conclusie
Een samenlevingscontract is een must voor beleggers. Het beschermt je aandelen en voorkomt problemen. Hoe regel je beleggingen en aandelen in een samenlevingscontract? Ga naar een notaris, maak een overzicht en leg alles vast.
Zo blijft beleggen leuk en veilig. Vergeet niet om je contract af en toe te checken, zeker als je situatie verandert.
Begin vandaag nog en voorkom financiële verrassingen.